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区块链福费廷:能否构建起金融科技的巴别塔
2019-11-20 14:14:00

内容摘要:从互联网到共享经济,到今天火爆全球的区块链技术,无一不是人类再建巴别塔,寻求“世界大同”的梦想在现实社会的映射。说到银行在区块链领域布局,不得不提的就是大受贸易企业追捧的福费廷业务。

区块链福费廷:金融科技通天塔能建成吗?

巴别塔,也称为巴别塔,根据圣经,古代人类联合起来建造一座通向天堂的塔。为了阻止人类的计划,上帝让人类说不同的语言,使人类无法相互交流,不再相互信任。结果,计划失败了。从那以后,人类分散了一切,但是建造巴别塔的梦想从未停止。从互联网到共享经济,再到当今炙手可热的全球区块链技术,只有人类才能重建巴别塔,在现实社会中寻找“同一个世界”梦想的映射。

区块链,信任时代的到来

关于区块链价值的讨论一直很猖獗,可以归纳为两点:一是可以建立一个更可靠的互联网系统,从根本上解决价值交换和转移中的欺诈和寻租现象;其次,它可以简化流程,减少一些不必要的交易成本和机构成本。这一价值被应用于许多社会领域,对于创造一个健康、高效、相互信任的经济环境具有更现实的意义。

在数字经济时代,区块链作为一个能够实现一致数据存储、不可篡改、不可否认的技术系统,在网络点对点之间建立了可靠的信任,提高了价值互动的效率,降低了成本,从而成为构建价值互联网的基石。

有一种观点认为,区块链技术可以构建一个高效可靠的价值传递系统,推动互联网成为建立社会信任的网络基础设施,实现价值的有效传递,这就是所谓的价值互联网。正是因为区块链能够提供一个新的、高效的、可靠的社会信任机制,从而为数字经济的发展奠定了新的基础。基于区块链技术的发展,人类正在迎来一个全新的信任时代。

区块链福费廷:金融科技通天塔的成功实践

回顾区块链的发展历程,最初的起点恰恰是对信托机制需求最迫切的金融业,尤其是银行最积极地探索贸易金融中的区块链技术。谈到区块链的银行布局,我们必须提到福费廷业务,这是贸易公司高度追求的。

福费廷业务(一种与出口贸易密切相关的贸易融资业务产品,即银行和其他金融机构无追索权地从出口商或其他金融机构购买出口货物或服务产生的应收账款)。)在被国内银行引进后,银行逐渐扩展到国内贸易领域。本行以国内信用证为基础开展福费廷业务。它不仅有助于卖方企业实现资金的快速回笼,解决企业信贷融资问题,保证下一步生产资金,还能有效解决银行信贷规模有限的问题,实现福费廷资产在银行间二级市场的流通和转移。然而,在传统的福费廷交易中,银行经常面临以下问题:

一是缺乏公开报价市场:交易报价依赖电话、电子邮件、微信等传统渠道发布交易信息,难以区分真假信息,信任成本高。“熟人查询模式”无法避免“虚假购买资产、虚假承诺、违背承诺”,导致交易对手困境和银行对客户的不诚实。

二是交易操作者的重复操作:传统的交易模式面临着电子化水平低、参与者跨系统重复手工操作、多个参与者在弱信任环境下以同一名称链接重复操作、银企长链下冗余信息交换周转以及极高的安全成本等问题。

第三,多代理人双边交易的标准并不统一:传统的交易模式是基于双边协议的场外交易。银行签署的协议文本、传输的消息格式和业务的交易流程是不同的。文本、元素和流程难以匹配,导致大量“无效摩擦”,实际上增加了交易成本。

综上所述,关键在于缺乏一个可信的平台,能够与多方合作开放。区块链能解决这些问题吗?

由中国银行、中信银行和中国民生银行联合开发的基于“分布式架构、全业务链和全自动系统联动”的“区块链福费廷交易平台”,是中国区块链福费廷领域最成熟的应用服务平台之一。采用联盟链的形式,根据银行间交易的业务场景独立开发区块链的应用层功能,创建业务点管理端,有效促进银行多层次组织和管理结构的联动。系统为福费廷业务开发了多场景并发、逻辑、串行的应用服务流程,包括预查询、资产释放后查询和资金报价,保证了系统的兼容性、可访问性、灵活性和可扩展性。

该平台于2018年9月30日推出。在推出不到一年的时间里,累计交易量已达到200亿元,银行机构对此反应强烈。目前,已有30多家银行机构加入或明确表示有意加入。为了满足快速增长的应用需求,该平台最近在技术上进行了升级和扩展,并同时在中信银行、中国银行、民生银行和平安银行四家银行推出。此次升级统一了银行间的福费廷业务协议,为银行间的在线签约提供了解决方案。单一银行签署协议后,将上传到区块链平台,消除了彼此签署协议的难度,极大地促进了银行间业务关系的建立,也促进了区块链银行联盟的拓展。

中国银行贸易融资专家王琼女士表示,bcft平台的引入实现了协议文本和交易流程的标准化以及整个业务流程的简化。同时,平台的“可追溯性”也确保了对交易的深入审查。通过平台的标准化建设,强化所有参与者的契约精神,统一行业规则,将有助于建立健康、高效、可持续发展的产业生态系统。

塔顶和塔基础之间的平衡

中国商业银行的总体布局呈现出明显的塔式结构:大型国有商业银行在塔顶,各种大中型股份制商业银行在塔底,大量中小城市商业银行、农业商业银行、村镇银行和农村信用社在塔底。这就决定了不同层次的银行在应用需求、可用资源和金融科技推广方面存在很大差异。

央行日前发布的《金融技术发展计划(2019-2021)》对此有明确的理解。该计划指出,中国金融科技发展不平衡的现象依然存在。缺乏顶层设计和总体规划。各类市场主体在科技能力、创新能力、人才队伍、体制机制等方面相对不平衡。产业基础相对薄弱,尚未形成具有国际影响力的生态系统,缺乏系统、先进的研发布局。适应金融科技发展的基础设施、政策法规和标准体系亟待完善。

金融科技服务机构融联易云金融信息服务(北京)有限公司(以下简称融联易云)是由16家银行联合成立的,正是为了解决金融科技发展不平衡和不足的问题而成立的。在中国保监会的宏观指导、政策支持和风险监管下,该公司是业内唯一一家拥有所有大型国有银行、大部分股份制银行和部分城市商业银行联合背景的科技服务机构。其目标是提供金融科技方面的公共服务,以促进金融机构之间的合作并解决该行业的共同问题。通过平台战略搭建金融机构之间、金融机构与其他社会机构之间、金融机构与公众之间的沟通桥梁,为金融机构、公众、监管部门和政府机构提供行业治理、普惠金融、智能监管和智能金融等公共服务,激发市场活力,促进“互联网金融”的协同创新。

来源:新浪综合

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